Die Must-knows über Abschottung und seine Stadien

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Abschottung:

Eine Abschottung tritt auf, wenn ein Eigentumsinhaber Zahlungen auf ihrem Darlehen nicht leisten kann. Wenn ein Hauseigentümer in der Lage ist, mit Zahlungen Schritt zu halten, musste er das Eigentum einfach an die Bank zurückgeben, die die Hypothek auf das Haus hält. Eine Bank kann eine Zwangsvollstreckung gegen den Hauseigentümer einleiten. Sie können eine Immobilie verkaufen oder wieder in Besitz nehmen (Eigentum übernehmen), um den geschuldeten Betrag für ein notleidendes Darlehen zurückzuerhalten, das durch die Immobilie besichert ist. Die Rechte eines Hauseigentümers auf eine Immobilie werden verwirkt, weil die Hypothek nicht bezahlt wurde. Kann der Eigentümer die ausstehenden Schulden nicht begleichen oder über Leerverkäufe verkaufen, geht die Immobilie in eine Zwangsversteigerung. Wenn die Immobilie nicht auf einer Auktion verkauft wird, wird sie Eigentum der kreditgebenden Institution. Zwangsvollstreckungen sind ziemlich geradlinige Verkäufe, weil die Banken normalerweise nicht "Hauseigentümer" sein wollen, sie wollen "Hauptdarlehensgeber" sein.

Hier sind die fünf Stufen der Zwangsvollstreckung:

• Verpasste Zahlungen:

Die Abschottung ist ein langer Prozess, der von Staat zu Staat variiert. Eine abgeschottete Immobilie ist eine Eigenschaft, die bereits von der Bank übernommen wurde. Dieses Stadium beginnt, wenn der Hausbesitzer auf Wohnungsbaudarlehenzahlungen (oder manchmal andere Bedingungen des Darlehens) zurückfällt. Dies ist in der Regel auf Härten wie Arbeitslosigkeit, Scheidung, Tod oder medizinische Herausforderungen zurückzuführen. Kreditgeber können auf eine zweite, dritte, vierte oder noch mehr verpasste Zahlungen warten, bevor sie den Hausbesitzer eine öffentliche Bekanntmachung senden.

• Öffentliche Bekanntmachung:

Nach drei bis sechs Monaten versäumter Zahlungen nimmt der Kreditgeber eine öffentliche Bekanntmachung auf, die "Notice of default" genannt wird. (NOD) mit dem County Recorder & # 39; s Office, zeigt an, dass der Kreditnehmer auf seine Hypothek gescheitert ist. Der Verzug und die Verkaufsabsicht müssen dem Hauseigentümer innerhalb von 30 Tagen nach der Aufnahme mitgeteilt werden. Diese Mitteilung soll dem Kreditnehmer bewusst machen, dass er in Gefahr ist, alle Rechte an dem Eigentum zu verlieren und aus dem Haus vertrieben werden kann.

Diese NOD enthält die Eigentumsinformationen, Ihren Namen, den fälligen Betrag, die Anzahl der Tage, an denen Sie zurückgeblieben sind, und eine Erklärung, die angibt, dass Sie sich in Verzug befinden die Bedingungen der Notiz und die Hypothek, die Sie unterschrieben haben, als Sie Ihr Haus gekauft haben.

Der Hausbesitzer hat eine bestimmte Zeit, um auf die Kündigung zu reagieren und / oder die ausstehenden Zahlungen und Gebühren zu erhalten. Wenn das geschuldete Geld oder eine andere Pause in einer bestimmten Zeit nicht bezahlt wird, kann der Kreditgeber beschließen, das Eigentum des Kreditnehmers auszuschließen.

Der nächste Schritt ist, dass der Kreditgeber eine Verkaufsanzeige für die Immobilie einreichen muss. Wenn jedoch der Kreditnehmer seine Zahlungen einholt, kann die Zwangsvollstreckung gestoppt werden.

• Zwangsvollstreckung:

Dieses Stadium beginnt, wenn der Verleiher eine Standardbenachrichtigung auf dem Grundstück einreicht, die den Eigentümer darüber informiert, dass der Verleiher rechtliche Schritte einleiten wird, wenn die Schuld nicht beglichen wird . Nach Erhalt der Mitteilung von der Bank gibt der Hauseigentümer eine Gnadenfrist ein, die als "Vorverfallserklärung" bekannt ist. Während dieser Zeit kann der Hauseigentümer einen Deal mit der Bank aushandeln oder den ausstehenden Betrag bezahlen, bevor er abgeschafft wird. Immobilieneigentümer, die sich in der Phase vor der Zwangsvollstreckung befinden, können Leerverkäufe tätigen, um ausstehende Schulden zu begleichen. Wenn der Kreditnehmer während dieser Phase den Ausfall bezahlt, endet die Zwangsvollstreckung und der Kreditnehmer vermeidet die Räumung und den Verkauf des Hauses. Wenn der Standard nicht bezahlt wird, wird die Zwangsvollstreckung fortgesetzt.

• Versteigerung:

Wird der Verzug nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist behoben, legt der Verleiher oder sein Vertreter ein Datum fest, an dem das Haus bei einer Zwangsversteigerungsauktion verkauft wird (manchmal auch als Treuhänder bezeichnet) Verkauf). Die Bekanntmachung des Trustee Sale (NTS) wird mit dem County Recorder Office registriert. Benachrichtigung wird an den Kreditnehmer gesendet, auf dem Grundstück veröffentlicht und in der Zeitung gedruckt. Bei der Auktion wird das Haus an den Höchstbietenden für Bargeld verkauft, der den Höchstgebotspreis in bar bezahlen muss, typischerweise mit einer Vorauszahlung und der Erinnerung innerhalb von 24 Stunden. Der Gewinner der Auktion erhält dann die Treuhänder & # 39; Tat zum Eigentum. Ein Eröffnungsgebot für die Immobilie wird durch den ausstellenden Kreditgeber festgelegt, der in der Regel dem ausstehenden Darlehensbestand und anderen Gebühren entspricht. Das Geld aus dem Verkauf wird verwendet, um die Kosten der Zwangsvollstreckung, der Zinsen, des Prinzips und der Steuern usw. zu begleichen. Ein Restbetrag wird an den Hausbesitzer gezahlt. In vielen Staaten hat der Kreditnehmer das "Recht auf Einlösung" (er kann das ausstehende Bargeld aufbringen und den Zwangsvollstreckungsprozess stoppen) bis zu dem Moment, in dem das Haus versteigert wird.

• Nachversteigerung:

Erwirbt ein Dritter das Objekt nicht bei der Zwangsversteigerungsauktion oder gibt es keine höheren Gebote als das Eröffnungsangebot, so übernimmt der Verleiher das Eigentum. Die Immobilie wird vom Anwalt, der den Verkauf durchführt, für den Kreditgeber erworben. Wenn dies der Fall ist und das Eröffnungsgebot nicht erfüllt wird, gilt die Immobilie als Bank- oder Immobilienbesitz (REO). Dies ist darauf zurückzuführen, dass viele der bei Zwangsversteigerungsverkäufen zum Verkauf angebotenen Immobilien weniger wert sind als der Gesamtbetrag, der der Bank oder dem Kreditgeber geschuldet wurde, oder wenn niemand darauf geboten hat. Die "bankeigene" Immobilie wird dann wieder zum Verkauf auf den Markt gebracht, üblicherweise über einen Immobilienmakler.

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Source by Matthew Merenoff